以消费为主导扩大内需******
作者：王微（国务院发展研究中心市场经济研究所所长 、研究员）
党 的二十大报告从新时代全面建设社会主义现代化国家的要求出发，对加快构建新发展格局 、着力推动高质量发展作出了一系列重大部署，提出“把实施扩大内需战略同深化供给侧结构性改革有机结合起来”。中央经济工作会议提出“要把恢复和扩大消费摆在优先位置” ，要求“增强消费能力 ，改善消费条件，创新消费场景”。这些对着力扩大内需、增强消费对经济发展 的基础性作用提供了重要指引。
近年来，我国在深度参与国际产业分工的同时 ，不断提升国内供给质量水平，着力释放国内市场需求 ，促进形成强大国内市场 ，内需对经济发展的支撑作用明显增强，特别 是消费基础性作用持续强化 。《扩大内需战略规划纲要（2022－2035年）》显示 ，改革开放以来特别 是党 的十八大以来 ，最终消费支出占国内生产总值 的比重连续11年保持在50%以上；住行消费等传统消费显著增长，城镇居民人均住房建筑面积稳步提高，汽车新车销量连续13年位居全球第一；消费新业态新模式快速发展，2021年实物商品网上零售额占社会消费品零售总额比重为24.5%，人均服务性消费支出占人均消费支出比重为44.2% 。可以说 ，消费已经成为进一步扩大内需 的最大动力来源。
我国超大规模市场优势和巨大内需潜力是长期积累培育 、从量变到质变的结果。从消费需求看 ，我国拥有规模广阔 、需求多样的国内消费市场 ，拥有形成超大规模消费市场的人口基础，消费结构升级与消费创新共同推动我国消费市场持续壮大繁荣，消费作为经济“稳定器”和“压舱石” 的重要性日益上升 ，以消费为主导 的内需增长空间广阔、动力强劲。
一方面 ，商品消费提质升级态势明显 。人民群众对美好生活的向往总体上已经从“有没有”转向“好不好” ，人们更多选择高品质、高附加值、高技术的商品消费 ，不断推动商品消费加快提档升级，消费韧性不断增强 。另一方面，服务消费快速发展。2021年，居民人均服务性消费支出10645元 ，服务消费已经成为支撑消费增长和服务业新体系加快构建的重要动力 。还要看到，消费人群高度分化、消费加快向城市集聚等态势也日益明显 。预计到2030年 ，我国中等收入群体占总人口比重将超过50% ，对居民消费的贡献将超过70%。此外，新消费群体将加速形成，预计2030年“Z世代”创造的新兴消费市场规模将达到16万亿元 ，60岁及以上老年群体创造的“银发经济”规模可达20万亿元 。同时，大型中心城市将成为消费新增长极 ，国际消费中心城市对消费的引领带动作用将进一步提升 ，一批辐射带动能力强 、资源整合有优势的区域消费中心加快形成，中小型消费城市梯队建设逐步成型。
需要认识到 ，有效扩大和更好满足消费，对构建新发展格局 、推动高质量发展意义重大。面向未来 ，必须坚定实施扩大内需战略，准确把握国内市场发展规律 。要切实消除现存障碍 ，充分释放被抑制 的消费潜能 ，特别是正在加快升级 的中高端消费潜能；深化供给侧结构性改革，加快推进供给结构调整 ，加大服务消费领域 的改革开放力度，不断增加多样化多元化的服务供给 ，加快释放服务消费升级孕育 的巨大增长潜力；进一步促进消费线上线下融合创新 ，加快新型信息基础设施建设 ；不断完善有助于培育建设国际消费中心城市的政策体系，加快打造具有国内外影响力 的新商圈、新平台、新场景；以县域消费为抓手促进多层次消费市场协调互促发展；等等 。总而言之，就是要多措并举 ，不断释放内需潜力，充分发挥内需拉动作用 ，建设更加强大的国内市场，推动我国经济高质量发展 。
新冠保险纷纷下架 ，抗原阳性不给赔 ，怎么办？****** 编者按： 这里是民生调查局 ，见人所未见 ，调查民生之变。关注你想关注 的、你没关注 的，调查你想看的、未看到 的。
中新网12月15日电 (中新财经记者 谢艺观)人“阳”了 ，保险赔付款却很难拿到 。最近抗原检测新冠阳性 的北京姑娘普普(化名) ，正在为保险赔付一事发愁 。
不只是普普，不少新冠阳性患者也遇到类似经历 ：原本以为已经买了新冠保险，可以安心等待赔付 ，如今却发现赔付环节麻烦重重 。而新冠康复 的人在听到“阳性一次，终身拒保” 的传闻后 ，也开始担心未来还能不能买重疾险 、医疗险。
资料图 ：抗原检测阳性 。抗原检测新冠阳性不给理赔
今年3月份，普普在某平台上购买了由太平财产保险有限公司承保的“新冠肺炎·隔离津贴版”。保障内容显示，新冠病毒确诊津贴2万元，新冠病毒住院津贴6千元，新冠集中隔离津贴2800元等 。
13日晚间 ，普普在家里自测抗原时发现阳性 ，于是拨打保险电话进行沟通。“理赔员说需要医院开具的核酸证明和写明轻症、重症还 是无症状的确诊证明，以及胸透、血常规等各类材料原件，都要进行邮寄。”普普告诉中新财经记者，“但我不清楚现在阳性该怎么去医院开证明，听说好多医院都不给开。”
普普在网上看到有人说“只 是阳性不赔付，必须CT显示有肺部感染才能赔付”，这让她愈发担心，“今天(14日)我又给理赔员打电话，但没打通 。”
有医生诊断证明也无法进行理赔
在广东生活 的小琳(化名)即使拿到了医生 的诊断证明，也无法进行理赔。
据小琳讲述，年初购买了国泰出行保 ，里面包含新冠肺炎确诊津贴。最近新冠阳性后去申请理赔，并上传了核酸 、抗原阳性及医生诊断证明等材料，但却遭遇拒赔，理由是“不符合国家卫健委公布 的新型确诊标准 ，现有材料不属于新型冠状病毒肺炎确诊病例(轻/普通/重型)。”
“就 是必须由医生开具‘确诊新冠肺炎’字样的诊断书才属于确诊 。”小琳向记者表示，“但我让医生开具时 ，医生明确回复我，开的诊断书都是有固定 的模式和根据上级要求来写 的，不能这么开 ，这也就形成了闭环 。”
“之后我跟保险公司沟通时说，医生无法开这种证明，而且国家卫健委最新方案都称阳性为首要标准 ，但他们说需要结合CT、血液进一步检查符合标准才行，还让我问卫健委能不能开证明。”这让小琳直吐槽，“这么拖下去，等我病好了，他们要 的证明材料我可能也无法提供了，他们也就不用赔了。”
截图自黑猫投诉。不只是普普 、小琳，记者注意到，在消费者服务平台黑猫投诉上，“新冠险”相关的投诉有近两千条。银保监会发布数据显示，二季度涉及新冠疫情隔离相关保险等财产险其他保险纠纷投诉有2434件，占财产保险公司投诉总量的24.22% 。
理赔成功者 ：法院起诉 ，庭外和解
“最近我发了一个帖子 ，说自己新冠确诊保险终于赔付了，有几百个人问我 是怎么理赔成功 的。”星星(化名)向记者感叹 ，困在赔付申请环节的人真多。
在上海生活 的星星今年4月份感染了新冠，随后经历了曲折 的理赔过程 ，“最终是去法院起诉，然后庭外和解 。”
在已有成功理赔经验 的星星看来，“投保人想要理赔成功，还 是需要材料完备，病状符合理赔条件 ，如果目前不好拿到材料 ，可以先和保险公司协商 ，协商不成再考虑诉讼。”
不过星星也说，“现实中很难协商，很多人没有保险代理，保险公司能赖一个是一个 。”
“新冠险”纷纷下架
在保险产品“大家族”里 ，“新冠险”算是新险种 。
此前 ，为满足市场需求，保险公司纷纷上线新冠保险产品 ，凭借投保便捷和保费低廉 的优势 ，新冠隔离保险在各大平台销量暴增，成为互联网保险市场上 的“网红产品”。后来，受疫情变化 、监管趋严等一系列因素驱使，新冠隔离保险产品发展进入“冷静期”。
近日，星星发现，“疫情平稳 的时候全都 是‘新冠险’ ，现在又开始全网下架。”
中新财经记者14日登录某平台，已搜索不到太平“新冠肺炎·隔离津贴版”、众安“疫情隔离津贴险”、“众安爱无忧防疫保障”等热门“新冠险” 。
在支付宝平台，记者搜到“疫安心·防疫保” ，但提示称“不保障新冠病毒无症状感染者”。另一款“无忧保综合意外险”包含新冠肺炎身故，保额为25万元 。
截图自支付宝平台。至于小琳提到的国泰出行保 ，记者注意到，目前支付宝平台上的国泰产险新的“公共交通出行保”里只包含特定传染病身故 ，保额为50万元 。
对于近期“新冠险”纷纷下架的现象 ，对外经济贸易大学保险学院教授王国军向中新财经记者表示 ，“主要是现在疫情防控措施放宽，‘新冠险’风险激增，保险公司‘避险’所致 。”
“很多公司推出的‘新冠险’很便宜 ，理赔条件也很宽松，但在理赔上出现了不少问题 。”一位保险从业人士告诉记者，“‘新冠险’下架一方面是因为精算不合理 ，保险公司赔钱，另一方面 是因为监管上清理了一部分 。”
新冠阳性后不能再买重疾险？
最近 ，保险圈有传闻称 ，新冠阳性后无法再购买医疗健康险 。据媒体报道，有保险代理人员表示 ，“只要核酸阳性一次 ，客户终身拒保”“如果得了新冠，重疾险直接拒保” ，极力推荐要在“阳性”之前，配置好重疾险、医疗险等健康险。真实情况是否是这样 ？
“还是要分情况看 ，无症状感染者和轻症影响不大 ，痊愈后符合相关条件就能购买 ，如果是重症 ，可能会有影响。”前述保险从业人士表示 。
王国军也认为 ，新冠阳性时风险增大 ，这种情况下保险公司可能选择暂时不签单，但“阳转阴”后应该不会拒保 。
14日 ，记者在支付宝平台上分别选了一款重疾险和一款百万医疗险 ，在投保过程中 ，并未遇到新冠阳性无法投保方面 的限制 。
近日 ，北京银保监局亦发布《关于加强金融支持复工复产相关工作的通知》 ，要求保险公司加快设计开发价格普惠 、适宜人群广泛 的新冠病毒传染病相关责任险种，保障新冠病毒导致的重症、危重症和死亡风险 。
北京联合大学管理学院金融系教师杨泽云向媒体表示，未来国家政策导向会要求保险覆盖更多人群 。因此 ，即使新冠阳性患者有些严重影响身体健康 的状况 ，随着保险 的发展，也会有越来越多 的保险产品可以满足其投保需求。(完)
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